%20(1).svg)
.png){kind=logo}
.png)
.png)
Met deze service kunt u als ondernemer zakelijke leningen vergelijken van 20+ verschillende kredietverstrekkers - zowel banken als alternatieve financiers. Alle soorten bedrijven - ongeacht branche of levensduur - kunnen via KOMPAR een zakelijke lening aanvragen.
.png){kind=icon}
Wanneer u een zakelijke lening aanvraagt via Kompar, vult u een korte aanvraag in binnen 2 minuten. Nadat u de aanvraag heeft ingevuld, krijgt u binnen 24 uur - en soms zelfs binnen een half uur - een reactie van al onze kredietverstrekkers.
Gedurende het hele proces staan onze adviseurs klaar om al uw vragen te beantwoorden en om u te helpen bij het kiezen van de zakelijke lening die het beste bij uw bedrijfssituatie past - zonder kosten.
.png){kind=icon}
U kunt rustig de aanbiedingen vergelijken en kiezen wat het beste bij uw bedrijf past.
.png){kind=icon}
We helpen wekelijks honderden bedrijven om leningen te krijgen van 1.000 euro tot 1 miljoen euro - en meer dan 95% van onze klanten is tevreden met de service die we hen bieden. Dat is indrukwekkend, niet?
Via KOMPAR kunt u binnen 3 uur een zakelijke lening tot 1 miljoen euro voor uw bedrijf krijgen.
Alle bedrijven maken opstartkosten, moeten in nieuwe producten investeren, nieuw personeel aannemen, nieuwe gereedschappen en apparatuur kopen, de verkoop verhogen via een verhoogd marketingbudget en ook uitbreiden naar nieuwe markten. Om dit te kunnen doen, hebben ondernemers financiering nodig. De overgrote meerderheid moet daarvoor geld lenen bij banken en andere financiële instellingen, dus het is ongelooflijk belangrijk voor zelfstandige ondernemers om te begrijpen hoe zakelijke leningen werken en naar welke informatie een kredietgever misschien wil kijken voordat hij geld uitleent. Wat kost een zakelijke lening? Waar kan een aannemer een zakelijke krediet krijgen? Welke soorten zakelijke leningen zijn het populairst en waarom? Hoeveel kunt u online lenen? In onderstaande financieringsgids beantwoorden we vragen over bedrijfsleningen.
Zakelijke leningen kunnen worden gedefinieerd als kapitaal voor een bedrijf dat wordt geleend van een bank of kredietverstrekker en dat na een bepaalde periode moet worden terugbetaald. Doorgaans betaal je rentekosten of andere soorten vergoedingen om over een lening te kunnen beschikken. Zakelijke leningen kunnen ten behoeve van verschillende doeleinden gebruik tworden; zelfstandige ondernemers kunnen het gebruiken om salarissen te betalen tot de verkoop aantrekt, om kantoorbenodigdheden, apparatuur, software te kopen of om een nieuw kapitaalintensief uitbreidings- / onderzoeksproject te starten.
Net als bij de financieringsdoel kunnen de fundamentele redenen waarom een bedrijf besluit een lening nemen variëren. Het kan zijn dat het bedrijf niet genoeg liquide middelen beschikbaar heeft, maar het kan ook een strategische keuze zijn in hoe een zelfstandige ondernemer ervoor kiest om verschillende projecten te financieren.
Alle zelfstandige ondernemers zouden het doel van een mogelijke zakelijke lening moeten kunnen specificeren - zelfs als dit door sommige banken of kredietverstrekkers niet wordt vereist. U moet daarom een duidelijk idee hebben waar de lening voor wordt gebruikt en wat voor effect het heeft op uw bedrijf als alles volgens plan verloopt. Het is de moeite waard hier te vermelden dat het woord zakelijke lening wordt gebruikt als een algemene term die veel soorten leningen en kredieten omvat die aan bedrijven kunnen worden verstrekt, ongeacht de looptijd of het doel van de lening.
Een zakelijke krediet is voor alle rechtsvormen die in Nederland zijn gevestigd en zijn ingeschreven bij de Kamer van Koophandel (KVK). U kunt op twee manieren een zakelijke lening aanvragen: traditioneel bij de bank of online.
Bij KOMPAR kunt u een snelle en gemakkelijke vergelijking maken en aanbiedingen ontvangen voor zakelijke leningen van meer dan 20 banken en geldschieters. Het aanmeldingsproces is eenvoudig, het duurt maar een paar minuten om het aanmeldingsformulier in te vullen.
Wat moet u doen bij het aanvragen van zakelijke leningen:
Vul contactgegevens in (telefoonnummer en e-mailadres)
Vul het geleende bedrag in (dit dient in verhouding te zijn tot uw omzet)
Financieringsdoel voor de zakelijke lening (leg uit waarom uw bedrijf geld moet lenen)
Door belangrijke documenten - zoals bijvoorbeeld uw jaarrekening - bij de leningaanvraag te voegen, vergroot u uw kansen op nauwkeurigere biedingen van onze kredietverstrekkers.
Wanneer u een zakelijke lening aanvraagt, kan er soms aanvullende informatie over uw bedrijf gewenst zijn - zoals uw meest recente resultaten en balans, uw transactiegeschiedenis, een ondernemingsplan, een budget of een duidelijk plan over hoe de lening zal worden gebruikt en hoe dit uw bedrijf zal beïnvloeden. Dit is echter niet altijd noodzakelijk, meerdere kredietverstrekkers tevreden zijn met een KVK-nummer om een beoordeling te maken. Maar over het algemeen vegroot het delen van meer informatie de kans dat u een goed lening aanbod krijgt.
Dus aan welke documentatie moet u prioriteit geven bij het aanvragen van een lening? Op basis van onze ervaring met het helpen van duizenden bedrijven bij het aanvragen van zakelijke kredieten, raden we u aan om uw meest recente resultaten en balans van het bedrijf te delen. De meest recente resultaten en balans hoeven geen definitieve cijfers zijn verwerkt in een jaarrekening, interne cijfers of een overzicht opgemaakt door de boekhouder/accountant zijn vaak al voldoende. Hoe recenter de cijfers, hoe beter. Na uw laatste resultaten en balans is uw transactiegeschiedenis het tweede belangrijkste documentatie die u bij een aanvraag kunt voegen. Hierdoor krijgt de geldverstrekker een beeld van uw kasstroom op basis van inkomende en uitgaande betalingen.
Een langlopende lening, d.w.z. het gedeelte van de leningen met een looptijd van meer dan één jaar vanaf de dag dat u de boekhouding maakt, moet worden geboekt onder "schulden op lange termijn".
Kortlopende leningen - het gedeelte van de leningen dat volledig wordt terugbetaald binnen een jaar vanaf de boekingsdatum - moet worden geboekt onder "schulden op korte termijn".
Een rekening courant krediet kunt u het best omschrijven als een roodstandlimiet, dit is een limiet voor waarvoor u maximaal negatief kunt staan op uw rekening. Uw bedrijf kan het krediet dan voor alles en wanneer nodig gebruiken. Met andere woorden, een bedrijf met € 1.000 op zijn bankrekening en een limiet van € 10.000 kan € 11.000 uitgeven. Mocht de rekening courant krediet worden afgesloten bij een bank waar ook het betalingsverkeer plaatsvindt, dan worden dan kunnen betalingen worden uitgevoerd vanaf de rekening waar de limiet aan is gekoppeld. Alle betalingen aan de onderneming aangewend om de krediet af te lossen (resulterend in minder roodstand). Als het krediet echter wordt aangeboden door een andere kredietverlener, dan kan bedrijf iedere keer geld opvragen wanneer ze dit nodig heeft. Het maximale bedrag dat het kan krijgen, is de limiet.
De looptijd voor een rekening courant krediet is normaal gesproken tussen de zes maanden en twee jaar. Als het bedrijf het krediet niet gebruikt, betaalt het slechts een kleine maandelijkse vergoeding, maar geen rente. Als het bedrijf gebruikt van het krediet, betaalt het rente over het gebruikte bedrag.
U kunt hier meer lezen over het rekening courant krediet / de kredietlijn: Wat is het bedrijfskrediet?
Veel bedrijven kiezen ervoor om in een onroerend goed te investeren, voor eigen gebruik, om het aan andere bedrijven te verhuren of als bedrijf in de vorm van vastgoedontwikkeling. Financiering van het gehele vastgoed met eigen middelen is meestal lastig omdat het vaak grote bedragen betreffen. Bedrijven kiezen er daarom voor om zakelijke leningen te gebruiken om het onroerend goed te financieren. KOMPAR helpt bedrijven bij het aanvragen van bedrijfsleningen voor onroerend goed, waarover u hier meer kunt lezen.
Bij het financieren van onroerend goed is er meestal een vraag over de verhouding tussen lening en waarde (loan-to-value; LTV), feitelijk het aandeel van de waarde van het onroerend goed dat wordt gefinancierd met leningen. De loan-to-value ratio bedraagt doorgaans maximaal 75-85% van de waarde van het onroerend goed. Echter zijn er veel verschillen tussen projecten en kredietverstrekkers, waardoor de aangeboden LTV ratio mogelijk lager is. Een belangrijk component van de loan-to-value ratio is de werkelijke waarde van het onroerend goed. Kredietverstrekkers vragen vaak een taxatierapport opgesteld door een gecertificeerde taxateur op voor de beoordeling en vergelijkt deze met hun eigen schattingen om de waarde van het onroerend goed vast te stellen.
De rente op zakelijke vastgoedleningen varieert afhankelijk van het risico dat volgens de geldverstrekker aan de lening is verbonden. Opgeleverd vastgoed met langetermijncontracten en financieel sterke huurders wordt vaak als minder risicovol beschouwd dan een ontwikkelingsproject van vastgoed in een vroeg stadium.
Kredietverleners vragen doorgaans een hypotheek op het onroerend goed indien een zakelijke leningen wordt aangewend voor financiering van onroerend goed. De kredietverstrekkers kijken welke positie ze krijgen ten opzichte van andere geldverstrekkers. De structuur van de financiering bepaalt welke kredietverstrekker wordt terugbetaald in een situatie waarin de eigenaar van het onroerend goed failliet is gegaan en het onroerend goed wordt verkocht om de lening terug te betalen.
De investeringsleningen die u via KOMPAR afsluit zijn bedoeld om bepaalde noodzakelijke investeringen te kunnen financieren. Investeringsleningen kunnen bijvoorbeeld worden gebruikt voor het kopen van nieuwe machines, apparatuur, goederen, voertuigen, renovatie van gebouwen, werkgelegenheid van personeel en productontwikkeling. De mogelijkheden zijn eindeloos.
Afhankelijk van waar u het geld voor wilt gebruiken, hoe de geldverstrekker uw bedrijf beoordeelt en wat het bedrijf aan onderpand kan bieden, verschillen de aanbiedingen. De meest gangbare zekerheden die worden gevraagd voor een dergelijke lening zijn een hypotheek op het onroerend goed, verpanding van bedrijfsactiva en borgstellingen.
Hier bij KOMPAR noemen we investeringsleningen gewoon zakelijke leningen. U verklaart enkel dat het financieringsdoel een investering betreft.
Hier leest u meer over investeringsleningen: Laat uw bedrijf groeien - investeringsleningen
Om een bedrijfsovername te financieren, is het gebruikelijk om gebruik te maken van een zakelijke lening. Als het een rechtspersoon is die een lening verkrijgt om een ander bedrijf over te nemen, wordt dit een zakelijke lening voor een bedrijfsovername genoemd.
Er zijn verschillende redenen waarom u een bedrijf koopt. Een veel voorkomende reden is dat u een functionerend bedrijf snel wilt nemen in plaats van tijd doorbrengen om er een vanaf de basis te bouwen. Maar het is ook gebruikelijk om bedrijven te kopen als onderdeel van hun uitbreiding, om de concurrentie te verminderen of om toegang te krijgen tot belangrijke middelen of markten.
Overnames vereisen vaak een investering van 40-50% in de vorm van eigen vermogen, de kredietverlener leent tot 50-60% van de prijs van het overgenomen bedrijf. Omdat veel bedrijven niet over het eigen vermogen beschikken om de overname zelf te financieren, is het gebruikelijk om een lening van de bank te combineren met (achtergestelde) leningen van andere geldverstrekkers, leningen van Qredits of een verkoperslening (een deel van de verkoopsom wordt later betaald).
Hier leest u meer over zakelijke leningen voor bedrijfsovername: Zakelijke leningen voor bedrijfsovername.
Herfinanciering van een zakelijke lening, ook wel een herfinanciering genoemd, betekent het aflossen van de bestaande lening middels een nieuwe lening. Meestal heeft dit als doel om de rente te verlagen, de aflossingsperiode te verlengen, het geleende bedrag te verhogen of op een andere manier de leenvoorwaarden te verbeteren. Meestal wordt gezegd dat een deel van de nieuwe lening naar de aflossing van de bestaande zakelijke lening wordt gebruikt.
Bij het herfinancieren van zakelijke leningen is het gebruikelijk dat ondernemers meerdere kleinere leningen samenvoegen tot één grotere lening. Dit kan een manier zijn om de maandelijkse kosten van het bedrijf te verminderen en de liquiditeit te verbeteren.
Bij KOMPAR helpen we u graag verder als u de mogelijkheden van herfinanciering van één of meerdere zakelijke leningen wilt onderzoeken. Vul hier een aanvraag in en we nemen contact op met de 20+ banken en kredietverstrekkers waarmee we samenwerken.
.png)
Leningen voor gereedschappen, machines en installatiesAls uw bedrijf een speciale installaties, machines of gereedschappen nodig heeft om zijn inkomsten te verhogen, efficiënter te worden of simpelweg zijn productiecapaciteit te verhogen, is het ook mogelijk om een zakelijke lening te nemen aansluit bij deze kredietbehoefte. Deze leningen worden doorgaans rechtstreeks aangeboden door de dealer van de machine of installatie en worden gemaakt in samenwerking met een bank of een kredietverlener die gespecialiseerd is in deze vorm van financiering. De machine wordt meestal gebruikt als zekerheid voor deze lening en de rente kan daardoor lager zijn. Dit soort lening kan echter moeilijker toegankelijk zijn, omdat de vereisten voor de leningnemer strenger kunnen zijn. De apparatuur kan vrij worden gebruikt gedurende de aflossingsperiode, die meestal over 5 jaar loopt.
Als de dealer u geen lening aanbiedt om de aankoop van gereedschappen, machines of installaties te financieren, kunnen we dat bij KOMPAR doen. Vul hier een aanvraag in en wij nemen contact op met de kredietverstrekkers waarmee we samenwerken om binnenkort concrete financieringsvoorstellen aan u en uw bedrijf te presenteren.
.png)
De term ongedekte zakelijke leningen wordt meestal gebruikt voor een lening waar geen onderpand zoals vaste activa (onroerend goed, machines, auto's, enz.) of vorderingen (bijvoorbeeld facturen) is geboden. Leningen waarvoor enkel een persoonlijke borgstelling wordt gevraagd, worden soms ook ongedekte zakelijke lening genoemd. Dit kan verwarrend kan zijn, aangezien de persoonlijke borgstelling op zichzelf een onderpand/zekerheid voor de kredietverlener is.
Derhalve kunnen meningen verschillen als er gesproken wordt over zakelijke leningen zonder onderpand/zekerheden. De meeste kredietverstrekkers op de markt vandaag hebben een vorm van zekerheid nodig, meestal in de vorm van een persoonlijke borgstelling. KOMPAR, aan de andere kant, werkt samen met een aantal kredietverstrekkers die geen enkele vorm van zekerheid nodig hebben, zelfs geen persoonlijke borgstelling. Als u naar uw bank gaat, kunt u er vanuit gaan dat u naast een borgstelling ook een of andere vorm van zekerheid moet verstrekken.
Kort kan ett företagslån med Bisnode eller Creditsafe förklaras med att det är ett lån där långivaren inte använder sig av UC (Upplysningscentralen) när den gör en kreditupplysning. Anledningen till att företag letar efter den typen av lån är att de inte vill att det registreras en kreditupplysning via UC på företaget/borgensmannen. Detta spelar egentligen mindre roll än vad många tror. Fyra-fem förfrågningar per år som privatperson eller ett 10-tal per år som företag gör ingen större skillnad på ens kreditbetyg.
En del långivare som KOMPAR samarbetar med använder sig av andra upplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe. När det görs en kreditupplysning via dessa så påverkar den inte kreditbetyget hos privatpersonen/företaget som upplysning görs på.
Het aanvragen van een zakelijke lening hoeft niet tijdrovend en vervelend te zijn. Via KOMPAR kunt u overal online uw op maat gemaakte kredietaanbieding vergelijken via uw computer, tablet of mobiel. KOMPAR werkt samen met meer dan 20 verschillende banken, financieringsmaatschappijen en kredietverstrekkers.
Zo maken wij het aanvraagproces eenvoudig, ongeacht het type lening dat u aanvraagt.
Als u meer wilt lezen over eenvoudige zakelijke leningen, dan kunt u dat hier doen: Eenvoudige zakelijke leningen - voor alle bedrijven.
20+ kredietverstrekkers & banken
Het aanvragen van een zakelijke lening kan als ingewikkeld en tijdrovend worden beschouwd. Over het algemeen is dit ook het geval als u deze aanvraag op de traditionele manier doet. Dus waarom zou u de zakelijke lening niet online aanvragen? Het is gemakkelijker om te zien welke eisen de geldverstrekkers stellen en ook het aanvragen zelf is eenvoudig. Nog eenvoudiger is het om via KOMPAR een zakelijke lening aan te vragen, aangezien u eenmalig een aanvraagformulier invult die vervolgens naar +20 kredietverstrekkers wordt verzonden. Van sommige geldverstrekkers hebt u dan binnen een uur antwoord, alle kredietverstrekkers reageren binnen 24 uur.
Leasing is een populaire manier voor midden- en kleinbedrijf (mkb) om de aankoop van voertuigen, uitrusting, machines, kopieerapparaten e.d. te financieren. Er zijn verschillende soorten lease te onderscheiden; leases waarbij uw bedrijf eigenaar wordt van het object en het object als zekerheid wordt ondergezet (doorgaans financial lease) of leases waarbij u uw bedrijf niet de eigenaar is van het actief (bijvoorbeeld een auto) dat u leaset maar u een maandelijks of driemaandelijks vergoeding betaalt voor het gebruik (operational lease). Bij een operational lease kunt u het object doorgaans tegen een betaling in eigendom krijgen.
Nu is het mogelijk voor veel kleinere bedrijven om bijna al hun vaste activa te leasen die nodig is om hun bedrijf verder te runnen. In het verleden was het niet zo makkelijk, omdat er minder producten konden worden geleased.
Debiteurenbevoorschotting lijkt veel op factoring, maar in plaats van uw onbetaalde facturen aan een factormaatschappij te verkopen, gebruikt u ze als onderpand om een lening te krijgen. Debiteurenbevoorschotting is voornamelijk mogelijk voor bedrijven die business-to-business (B2B) transacties hebben - d.w.z.: ze verkopen aan andere bedrijven - en factureren. Het is een manier voor bedrijven om liquiditeitsbehoefte op korte termijn te financieren en wordt ook gebruikt voor bedrijven om hun werkkapitaal te financieren.
In het geval van factoring wordt normaal gesproken een loan-to-value-ratio (verhouding tussen maximale debiteurenbevoorschotting en factuurbedrag) vastgesteld op basis van de beoordeling van uw bedrijf en uw klanten door de factormaatschappij. Het is mogelijk dat de LTV-ratio van 50% tot 90% van het factuurbedrag varieert.
Een blanco lening is een persoonlijke lening zonder zekerheid, bedoeld voor particulieren. Dit soort lening vereist geen zekerheid in de vorm van onroerend goed of voertuigen. De belangrijkste vereiste voor een blanco lening is een goede kredietwaardigheid. Dan kunt u het geld gebruiken voor investeringen die aan uw bedrijf zijn verbonden.
Crowdfunding betekent dat u als bedrijf geld leent bij een aantal particulieren en bedrijven, ook wel "the crowd" genoemd. Doorgaans presenteert u uw bedrijf en uw financieringsbehoefte via een crowdfunding pagina, waarna mensen beoordelen of ze geld willen lenen aan het bedrijf of niet. Crowdfunding is gebruikelijk bij bedrijven en wordt steeds populairder bij particulieren.
Een creditcard afgegeven door een bedrijf kan een financieringsoplossing zijn waarmee u snel toegang kunt krijgen tot middelen. Het is de moeite waard om voor een bepaalde periode, bijvoorbeeld 60 dagen, een creditcard te kiezen met een rentevoet van 0%.
Heeft u vragen of opmerkingen?
Een van onze adviseurs neemt dan contact met u op
.png)
.png)
