Zakelijke creditcard - is dat interessant? 

Een zakelijke creditcard is een betaalkaart speciaal voor bedrijfsuitgaven, zoals reiskosten, hotelovernachtingen, software-abonnementen, of zakelijke diners. In tegenstelling tot een persoonlijke creditcard houdt een zakelijke creditcard je bedrijfsfinanciën gescheiden, wat boekhouding en belastingaangifte vereenvoudigt.

→ Kompar helpt je! Hieronder vind je alle mogelijke antwoorden op jouw vragen. 

Waarom een zakelijke creditcard onmisbaar is

Een zakelijke creditcard biedt meer dan alleen betaalgemak. Het is een krachtige financiële tool met specifieke voordelen die je bedrijf vooruithelpen:

• Duidelijke scheiding van uitgaven: Houd je bedrijfsfinanciën overzichtelijk. Zakelijke uitgaven zoals reiskosten, hotelovernachtingen en software-abonnementen staan op een aparte afschrift, wat de administratie stroomlijnt.
• Gemak voor werknemers: Geef je werknemers hun eigen creditcard met een vooraf ingesteld limiet. Zo behoud je de controle en houd je de uitgaven van je team eenvoudig bij.
• Extra zekerheid: Veel zakelijke creditcards bieden een aankoopverzekering en reisdekking, die je aankopen beschermen tegen diefstal of schade. Dit geeft extra gemoedsrust bij online bestellingen en zakelijke reizen.
• Fiscaal voordeel: De kosten van je zakelijke creditcard zijn fiscaal aftrekbaar. Bovendien kun je de maandelijkse afschriften direct gebruiken voor je belastingaangifte.

Zakelijke creditcard vs. persoonlijke creditcard

Hoewel je een persoonlijke creditcard soms voor zakelijke doeleinden kunt gebruiken, is dit niet zonder risico's. Grote aanbieders zoals ICS en American Express staan dit niet langer toe, en je loopt het risico dat je kaart geblokkeerd wordt. Een zakelijke creditcard is specifiek ontworpen voor de behoeften van een ondernemer en biedt de volgende voordelen:

• Zakelijke creditcard:
  • Speciaal voor bedrijfsuitgaven (bijv. auto huren, brandstof, marketingkosten).
  • Aparte limieten voor werknemers mogelijk.
  • Aankoopverzekering en reisdekking (bijv. 180 dagen dekking tegen diefstal/schade).
  • Geschikt voor ZZP’ers, MKB, en grote bedrijven.
  • Voorwaarden vaak strenger (min. 1 jaar KvK, geen negatieve BKR).
• Persoonlijke creditcard:
  • Kan zakelijk gebruikt worden, maar niet bij ICS of American Express (risico op blokkade).
  • Geen scheiding van zakelijke en persoonlijke uitgaven, wat boekhouding compliceert.
  • Lagere jaarlijkse kosten, maar minder zakelijke voordelen.

Tip: Gebruik een zakelijke creditcard voor ZZP of een aparte persoonlijke creditcard voor zakelijke uitgaven om financiën gescheiden te houden, maar controleer de voorwaarden van de aanbieder.

Is een gewone creditcard voldoende?

Voor incidenteel gebruik kun je een persoonlijke creditcard apart houden voor zakelijke uitgaven, mits toegestaan door de aanbieder. ICS en American Express verbieden dit echter. De overheid maakt geen onderscheid, maar een zakelijke creditcard biedt meer gemak en voordelen.

Liever een debitcard?

Zakelijke debetkaarten hebben soms dezelfde voordelen als zakelijke creditcards. Het saldo op je zakelijke rekening is gekoppeld aan deze debetkaarten. Er is geen mogelijkheid om betalingen uit te stellen.

Een zakelijke debitcard is direct gekoppeld aan je rekening, zonder uitgestelde betalingen. Dit voorkomt schulden, maar biedt minder flexibiliteit dan een creditcard. Prepaid creditcards zijn een alternatief: je laadt ze op met een zelfgekozen bedrag (via iDEAL of overschrijving) en kunt niet rood staan. Ze worden overal geaccepteerd waar creditcards worden gebruikt.

Let op: Sinds 2023 vervangen Debit Mastercard en Visa Debit de Maestro-kaarten in Nederland. Deze nieuwe betaalpassen lijken meer op creditcards, met een kaartnummer en CVV voor online betalingen.

Waarom is een zakelijke creditcard interessant?

Wat kan er misgaan met een zakelijke creditcard?

Een creditcard voor een bedrijf kost meer dan een gewone creditcard. Meestal is de prijs van een abonnement wat hoger. Ook zijn er niet veel opties. Veel populaire creditcards hebben geen versie voor bedrijven. Ook kun je met een zakelijke creditcard niet op elke gewenste manier betalen.

Mensen weten dat creditcards hoge kosten hebben. Dat geldt ook voor creditcards die je vooraf betaalt. Meestal betaal je zowel een eenmalige vergoeding als een vergoeding per jaar:

• Hogere kosten: Jaarlijkse bijdragen (€50-€150), transactiekosten (2-3% bij vreemde valuta) en rente (10-15% bij uitstel).
• Beperkte opties: Niet alle creditcards hebben een zakelijke variant.
• Blokkade risico: Persoonlijke kaarten van ICS of American Express worden geblokkeerd bij zakelijk gebruik.
• Extra kosten: Contant opnemen (2%) of prepaid kaarten opladen (1-2%) kost geld.

Veranderingen in de ICS wet

De meeste ondernemers gebruiken hun eigen creditcard voor hun bedrijf. Maar na 1 juli 2020 kun je een privé-creditcard van ICS (Visa of Mastercard) niet meer gebruiken voor je bedrijf of beroep. Ze willen voorkomen dat mensen deze methode gebruiken om geld wit te wassen of geld aan terroristen te geven. 

Bij American Express is dit al lang niet meer mogelijk. Wanneer een persoonlijke creditcard toch voor werk of bedrijf wordt gebruikt, kan de creditcardmaatschappij de kaart blokkeren.

Een zakelijke creditcard kost meestal meer dan een persoonlijke, maar heeft ook een aantal voordelen. Hieronder bespreken we de belangrijkste redenen waarom een zakelijke creditcard een goed idee is. Vergelijk creditcards om erachter te komen welke zakelijke creditcard het beste is voor je bedrijf.

Veranderingen voor zakelijke creditcards sinds 2020: Wat kopers moeten weten

Sinds 2020 zijn er belangrijke updates die kopers van zakelijke creditcards beïnvloeden, van regelgeving tot innovaties. Hieronder de relevante ontwikkelingen voor ondernemers:

Regelgevende Updates

• Verstrengde regels voor persoonlijk vs. zakelijk gebruik: Sinds 2020 verboden bij ICS en American Express; blokkade bij misbruik.
• Herziene Consumentenkredietrichtlijn (CCD II) vanaf 2025-2026: Breidt kredietdefinitie uit naar deferred debit cards en BNPL. Verplichtingen: AFM-licentie voor aanbieders, BKR-lidmaatschap, kredietwaardigheidschecks, en forbearance-maatregelen bij betalingsproblemen. Uitzonderingen voor renteloze kredieten <3 maanden of <€200. Dit verhoogt compliance voor kopers, maar biedt betere bescherming; impact op creditcards met uitstel.
• Privacy en biometrie: Bijgewerkte privacyverklaringen (2024) en biometrisch inloggen (vanaf 2022) voor apps.

Technologische Innovaties

• Fintech-opkomst: Sinds 2020 groeien aanbieders zoals Moss (limieten tot €2,5M, virtuele cards), Payhawk (CO₂-tracking, boekhoudintegraties), Pleo, Vivid, Finom, Soldo en N26. Focus op real-time tracking, fraudepreventie, en ESG (duurzaamheid). Ideaal voor MKB/ZZP met lage/gratis kosten en onbeperkte virtuele kaarten voor veilige betalingen.
• Digitale integraties: Apple Pay-ondersteuning (2023), app-updates voor iDEAL, notificaties en limietaanpassingen (2023-2024). Virtuele cards voor eenmalig gebruik verminderen risico's.
• Debit-vervanging: Rollout van Visa Debit/Debit Mastercard sinds 2023, met creditcard-achtige features (kaartnummer, CVV) voor online betalingen en lagere fraude.

Kosten en Tariefwijzigingen

• Stijgingen: Jaarlijkse bijdragen omhoog (bijv. ABN AMRO Business Card €37,50; Corporate €45 in 2025). Papieren overzichten €1,50 toeslag (sinds 2021).
• Fintech-voordeel: Lage kosten bij nieuwe spelers, met cashback/rewards.

Markttrends en Tips voor Kopers

• Lage adoptie maar groei in alternatieven: Creditcards dalen licht (~281.000 in 2028), maar BNPL groeit explosief (€10B+ in 2028). Kopers: Overweeg fintech voor flexibiliteit; culturele schuldaversie maakt debet populair (85% contactloze betalingen).
• Internationale impacts: Blokkades voor Rusland-transacties sinds 2022.
• Tijdelijke perks: Lounge-toegang via Priority Pass (februari 2025).
  Voor kopers: Kies fintech voor innovatie en lage kosten; bereid je voor op CCD II-compliance in 2026 voor betere bescherming.

Voorwaarden voor een zakelijke creditcard

• Minimaal 1 jaar ingeschreven bij de Kamer van Koophandel.
• Geen negatieve BKR-registratie (sommige aanbieders bieden zakelijke creditcard zonder BKR).
• Mogelijk vereiste van jaarcijfers of minimuminkomen.
• Zakelijke bankrekening vaak verplicht bij bankgebonden creditcards.

Vergelijk zakelijke creditcards met KOMPAR

Bij KOMPAR & Creddo vergelijken we zakelijke creditcards van topfinanciers zoals ICS, Visa, Mastercard, en American Express. Ontvang binnen 24 uur een aanbod dat past bij jouw bedrijf! Onze service is gratis* en vrijblijvend.
Onze diensten zijn gratis; we vragen alleen een vergoeding bij succesvolle financiering via onze partners. Zie de algemene voorwaarden.

‍