.jpeg)
Op zoek naar bedrijfsleningen?
Vrijwel elk bedrijf bereikt op een bepaald moment een fase waarin extra kapitaal nodig is. Misschien wil je investeren in nieuw materieel, personeel aannemen, een nieuwe vestiging openen, of heb je een unieke groeikans waarvoor je snel moet handelen. Een bedrijfslening kan dan de oplossing zijn.
In dit artikel leggen we alles uit over bedrijfsleningen in Nederland: welke soorten er zijn, wat de voorwaarden zijn, en hoe je de beste lening vindt voor jouw situatie.
Wat is een bedrijfslening?
Een bedrijfslening — ook wel zakelijke lening genoemd — is een krediet dat specifiek wordt verstrekt aan een onderneming. Het geleende bedrag wordt in termijnen terugbetaald, inclusief rente. Het verschil met een particuliere lening is dat de beoordeling en voorwaarden gebaseerd zijn op je bedrijfsprestaties in plaats van je persoonlijke inkomen.
Soorten bedrijfsleningen
Er zijn verschillende vormen van bedrijfsleningen, elk geschikt voor andere situaties:
1. Termijnlening (reguliere bedrijfslening)
De meest voorkomende vorm. Je leent een vast bedrag en betaalt dit in maandelijkse termijnen terug over een afgesproken looptijd (doorgaans 1 tot 10 jaar). Geschikt voor grotere investeringen in materieel, vastgoed of bedrijfsuitbreiding.
2. Zakelijk krediet (doorlopend)
Bij zakelijk krediet heb je een kredietlimiet waaruit je kunt opnemen wanneer je wilt. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. Ideaal voor het opvangen van schommelingen in je cashflow.
3. PIN-lening (kasvoorschot)
Een PIN-lening is een bedrijfslening die wordt terugbetaald via een percentage van je dagelijkse pintransacties. Populair bij horeca, retail en andere bedrijven met veel pinomzet.
4. Factuurfinanciering
Bij factuurfinanciering ontvang je direct geld voor je openstaande facturen, in plaats van weken te wachten tot je klant betaalt. De financier koopt als het ware je facturen op.
5. Leasing
Bij leasing huur je bedrijfsmiddelen (auto's, machines, apparatuur) in plaats van ze te kopen. Het voordeel: je hoeft geen groot bedrag ineens te investeren en de maandlasten zijn fiscaal aftrekbaar.
Bedrijfslening aanvragen: waar kijken financiers naar?
Of je nu bij een bank of een alternatieve financier aanklopt, ze willen allemaal weten of je het geld kunt terugbetalen. Dit zijn de belangrijkste beoordelingscriteria:
Bij traditionele banken
- Jaarcijfers: Balans, winst- en verliesrekening van de afgelopen 2-3 jaar
- Ondernemingsplan: Vooral bij starters of grotere leningen
- Onderpand: Vastgoed, inventaris of persoonlijke borgstelling
- BKR-registratie: Check op betalingsachterstanden
- Bedrijfshistorie: Minimaal 2-3 jaar actief
Banken hanteren strenge criteria en het aanvraagproces duurt doorgaans 4 tot 8 weken.
Bij alternatieve financiers
- Banktransacties: Analyse van 3-12 maanden zakelijke transacties
- Omzet: Minimaal €50.000-€100.000 per jaar
- Bedrijfsleeftijd: Minimaal 6-12 maanden
- KvK-inschrijving: Actieve registratie
Alternatieve financiers zijn flexibeler en sneller: goedkeuring binnen 24-48 uur. Bekijk ook de mogelijkheden voor een bedrijfslening zonder jaarcijfers.
Bedrijfslening voor verschillende rechtsvormen
De mogelijkheden voor een bedrijfslening hangen mede af van je rechtsvorm:
- Eenmanszaak: Je bent persoonlijk aansprakelijk, maar kunt bij veel alternatieve financiers terecht
- BV (Besloten Vennootschap): Beperkte aansprakelijkheid, meer financieringsmogelijkheden
- VOF (Vennootschap onder Firma): Alle vennoten zijn hoofdelijk aansprakelijk
- Stichting / Vereniging: Beperktere mogelijkheden, maar niet onmogelijk
Bedrijfsleningen vergelijken: 12+ financiers
In Nederland zijn er naast de grote banken tientallen alternatieve financiers actief. Een greep uit de opties:
| Financier | Type | Bedrag | Snelheid |
|---|---|---|---|
| Qeld | Termijnlening + krediet | €10.000 – €250.000 | Binnen 24 uur |
| Bridgefund | Termijnlening | €10.000 – €250.000 | Binnen 48 uur |
| CapitalBox | Termijnlening + krediet | €5.000 – €250.000 | Binnen 24 uur |
| 5in5 | Termijnlening | €5.000 – €100.000 | Binnen 48 uur |
| Swishfund | Termijnlening | €10.000 – €200.000 | Binnen 24 uur |
| Hiltermann Lease | Leasing | Op aanvraag | 1-2 weken |
→ Via Kompar vergelijk je gratis en vrijblijvend al deze financiers in één aanvraag.
Wat kost een bedrijfslening?
De kosten van een bedrijfslening bestaan uit:
- Rente: Het belangrijkste kostencomponent. Bij banken 4-8%, bij alternatieve financiers 8-15% per jaar. Lees meer over de kosten van een zakelijke lening
- Afsluitkosten: Sommige financiers rekenen een eenmalige fee van 1-3% van het leenbedrag
- Borgstellingsprovisie: Bij gebruik van de BMKB-regeling betaal je een provisie aan de overheid
- Taxatiekosten: Bij leningen met vastgoed als onderpand
De totale kosten kunnen flink verschillen per financier. Vergelijken is daarom essentieel.
Bedrijfslening afgewezen? Dit kun je doen
Een afwijzing bij de bank is geen eindstation. Er zijn diverse alternatieven:
- Vergelijk alternatieve financiers: Via Kompar leg je je aanvraag direct voor aan 12+ financiers
- Verbeter je aanvraag: Vraag de bank waarom je bent afgewezen en pak die punten aan
- Overweeg andere vormen: Zakelijk krediet, factuurfinanciering of een PIN-lening als alternatief
- Bied onderpand aan: Een lening met onderpand vergroot je kansen
- Werk aan je kredietprofiel: Zorg voor een schone BKR-registratie en stabiele cashflow
Bedrijfslening voor starters
Als startende ondernemer is het lastiger om een bedrijfslening te krijgen, maar het is zeker niet onmogelijk. Speciale opties voor starters:
- Qredits: Microfinanciering voor starters, bedragen tot €250.000
- Alternatieve financiers: Partijen als 5in5 accepteren bedrijven vanaf 6 maanden
- BMKB-regeling: De overheid staat borg voor een deel van de lening, waardoor banken eerder financieren
- Crowdfunding: Haal geld op bij een groep investeerders via platforms als Collin Crowdfund
Veelgestelde vragen over bedrijfsleningen
Hoeveel kan ik lenen als bedrijf?
Dit hangt af van je omzet, bedrijfshistorie en de financier. Bij alternatieve financiers kun je €5.000 tot €250.000 lenen. Bij banken zijn hogere bedragen mogelijk, maar de eisen zijn strenger.
Hoe snel kan ik een bedrijfslening krijgen?
Bij alternatieve financiers binnen 24-48 uur. Bij banken duurt het doorgaans 4-8 weken vanwege uitgebreidere beoordeling.
Heb ik jaarcijfers nodig voor een bedrijfslening?
Niet altijd. Veel alternatieve financiers beoordelen je op basis van banktransacties. Lees meer over een bedrijfslening zonder jaarcijfers.
Kan ik een bedrijfslening krijgen met een BKR-registratie?
Ja, bij veel alternatieve financiers is een BKR-registratie geen bezwaar. Ze kijken primair naar je bedrijfsprestaties.
Wat is het verschil tussen een bedrijfslening en zakelijk krediet?
Bij een bedrijfslening ontvang je een vast bedrag dat je in termijnen terugbetaalt. Bij zakelijk krediet heb je een doorlopende kredietlimiet waaruit je kunt opnemen en terugstorten.
Bedrijfslening aanvragen via Kompar
Via Kompar vergelijk je gratis en vrijblijvend bedrijfsleningen van meer dan 12 financiers in Nederland. Vul één aanvraag in en ontvang binnen 24 uur meerdere aanbiedingen. Zo vind je altijd de beste voorwaarden voor jouw bedrijf.
.jpg)