Wat is een BKR-registratie?
Een BKR-registratie is een vermelding van jouw krediet in het register van Stichting BKR. Kredietaanbieders melden daar wat je hebt geleend en hoe je betaalt, zodat een volgende geldverstrekker kan zien welke verplichtingen je al hebt. Het BKR beoordeelt zelf geen aanvragen: het beheert de gegevens, de kredietaanbieder besluit.
Op onze pillar-pagina leggen we uit wat het BKR precies is en wie erin staat. Hier gaan we dieper in op de twee vragen die ondernemers ons het vaakst stellen: wanneer kom je erin, en wanneer ga je er weer uit.
Wanneer word je geregistreerd?
Een kredietaanbieder meldt een krediet bij het BKR op het moment dat het krediet wordt verstrekt — niet pas als er iets misgaat. Het BKR omschrijft dat als een positieve registratie: kredietaanbieders geven een krediet van meer dan € 250 dat langer dan één maand loopt meteen door. Andere aanbieders zien daardoor dat je een lopend krediet hebt.
Dat betekent dat de meeste ondernemers al in het BKR staan zonder ooit een betaling te hebben gemist. Een persoonlijke lening, een creditcard, een private-leaseauto of een telefoon op afbetaling: het staat er allemaal in. Een registratie op zich is dus geen probleem — het is de standaardsituatie.
Tijdens de looptijd melden aanbieders het ook als er iets verandert. Loop je achter met betalen, of wordt de lening in één keer opgeëist, dan komt daar een aantekening bij. Dat noemt het BKR een negatieve registratie.
Wat betekenen de codes?
- A (achterstandscode) — je voldoet niet aan je betalingsverplichting. Wanneer dat geldt, hangt af van het soort contract; bij een doorlopend krediet is dat na twee maanden achterstand.
- H (herstelcode) — de achterstand is ingelopen; je bent niet langer in verzuim.
- Cijfercodes 1 t/m 5 — bijzonderheden naast de achterstand: een betalingsregeling, een schuldregeling, het opeisen van het volledige bedrag, een afboeking van € 250 of meer (code 3), of het niet kunnen bereiken van de klant op het bekende adres (code 4).
Hoe lang blijft een BKR-registratie staan?
Je registratie loopt door zolang het contract loopt. Zodra het krediet is afgelost en het contract is beëindigd, geeft de kredietaanbieder een einddatum door en begint de bewaartermijn. Die termijn is vijf jaar. In die vijf jaar blijven al je gegevens — inclusief eventuele codes — zichtbaar voor andere kredietaanbieders. Daarna worden ze uit het register verwijderd.
Vaak gehoord misverstand: een achterstand die je hebt ingelopen verdwijnt níét meteen. De H-code laat zien dat het is hersteld, maar de historie blijft de resterende bewaartermijn zichtbaar.
En bij een zakelijke lening?
Voor ondernemers is dit het punt dat telt. Of een zakelijk krediet in het BKR terechtkomt, hangt af van je rechtsvorm en van de aansprakelijkheid. Bij een eenmanszaak, vof of cv ben je privé hoofdelijk aansprakelijk, en dan raakt een zakelijk krediet je privéregistratie. Bij een bv zonder persoonlijke aansprakelijkheid is dat doorgaans niet zo. BKR bevestigt dat aanbieders die alleen zakelijke kredieten verstrekken geen Wft- of bancaire vergunning nodig hebben: het zakelijke landschap valt buiten het consumentenstelsel. Vraag bij een zakelijke aanvraag dus altijd na of de financier meldt aan het BKR — dat verschilt per partij.
Wat betekent dit voor je financiering?
Een registratie zonder bijzonderheden werkt vaak in je voordeel: die laat zien dat je krediet hebt gehad en netjes hebt afgelost. Een A-code maakt het moeilijker, maar niet onmogelijk — verschillende financiers wegen hem anders. Sommige kijken vooral naar de omzet en de kasstroom van de laatste maanden in plaats van naar je kredietverleden.
Dat is precies waar vergelijken verschil maakt. Wij leggen je aanvraag bij meerdere financiers tegelijk neer, zodat je niet op één acceptatiebeleid vastloopt en niet bij elke afwijzing opnieuw begint. Kijk voordat je aanvraagt eerst zelf in je kredietoverzicht: dat vraag je op via bkr.nl, zodat je weet wat een financier ziet voordat hij het ziet.
Veelgestelde vragen
Kom ik in het BKR bij elk krediet? Bij kredieten van meer dan € 250 die langer dan een maand lopen, ja. Kleinere of zeer kortlopende verplichtingen worden niet gemeld.
Hoe lang blijft mijn BKR-registratie staan na aflossing? Vijf jaar na de einddatum van het contract. Daarna wordt de registratie verwijderd.
Kan ik een BKR-registratie laten verwijderen? Alleen als de gegevens feitelijk onjuist zijn. Een terechte registratie verwijderen kan niet; die loopt af met de bewaartermijn.
Krijg ik met een BKR-registratie nog een zakelijke lening? Vaak wel. Een positieve registratie is zelfs een pluspunt. Bij een achterstandscode hangt het af van de financier en van je huidige omzet.
Ziet een zakelijke financier mijn privéregistratie? Als je hoofdelijk aansprakelijk bent — eenmanszaak, vof, cv — is dat gebruikelijk. Bij een bv zonder persoonlijke aansprakelijkheid meestal niet.
