Het verschil tussen een zakelijke lening met en zonder onderpand

Het verschil tussen een zakelijke lening met en zonder onderpand
25/3/2021

Er zijn veel manieren om financiering voor uw bedrijf te krijgen, een mogelijkheid is om een zakelijke lening af te sluiten. Deze lening kan worden gebruikt om uw bedrijf vooruit te helpen en kan worden aangewend voor een aantal concrete doeleinden, zoals aankoop van apparatuur, inventaris en het doen van onverwachte uitgaven. Er zijn verschillende soorten zakelijke lening als het gaat om de zekerheden die kredietverleners nodig hebben. In dit document zullen we de verschillen tussen gedekte en ongedekte zakelijke leningen nader bekijken.

Vergelijk zakelijke leningen - volledig gratis

Zakelijke leningen tot € 1 miljoen

Vergelijk 20+ kredietverstrekkers

Beste voorwaarden, meerdere aanbiedingen

Leen tot € 1 miljoen

Snel aanvragen, aanbiedingen in 24 uur

Kompar biedt gratis advies

Wij helpen u aan meer aanbiedingen

Kies de beste bedrijfslening

Kies de lening die het best past bij uw bedrijf, ongeacht of de rente, aflossing of iets anders belangrijk voor u is.

Vraag hier uw zakelijke lening aan

Bedankt! Uw aanvraag is ingediend!
Er ging iets fout bij het verzenden, probeer het opnieuw!

Zakelijke lening met zekerheden

Een gedekte lening of zakelijke lening met onderpand zoals het wordt genoemd, is een van de meest populaire vormen van bedrijfsfinanciering. Kortom, het geeft de geldverstrekker een zekerheid mocht uw bedrijf het problemen krijgen om binnen de looptijd van de lening de lening af te lossen. Een veel voorkomende zekerheid is een persoonlijke borgstelling/garantie, meestal hoeft er maar één persoon een borgtocht af te geven, maar in sommige gevallen zijn er twee vereist. Andere vormen van zekerheid kunnen zijn: onroerend goed, verpanding van bedrijfsactiva en gedeeltelijke borgstellingen. Doordat het risico voor kredietverleners kleiner is indien er sprake is van een zakelijke lening met een zekerheid, is het voor hen mogelijk om de rente en overige vergoedingen te verlagen. Het geeft u dus de mogelijkheid om hogere bedragen te krijgen en vervolgens grotere investeringen in uw bedrijf te doen. De belangrijkste voorwaarde voor het verkrijgen van een zakelijke lening met zekerheid is dat de klant een activa heeft dat als zekerheid kan worden gebruikt.

Voordelen van een gedekte zakelijke lening

  • Lager risico voor kredietverleners, wat meestal resulteert in hogere leningsbedragen
  • Een lager risico kan ook een lagere maandelijkse rente en een langere termijn voor de aflossing omvatten
  • Als een bedrijf een problematische kredietgeschiedenis heeft, kunnen zekerheden helpen om een zakelijke lening te krijgen, aangezien kredietverleners de activa als onderpand zien

Nadelen van een gedekte zakelijke lening

  • Als uw bedrijf relatief nieuw is en geen activa heeft, kan het zeker moeilijk zijn om een zakelijke lening te krijgen
  • In het geval van een persoonlijke borgstelling, bent u persoonlijk aansprakelijk voor de schulden van uw onderneming
  • In sommige gevallen moet je toestemming krijgen van de kredietverlener indien je van plan bent een bepaald activa te verkopen

Zakelijke lening zonder zekerheid

Bij ongedekte zakelijke leningen is de waarde van de zekerheid en garanties niet voldoende om de uitstaande gelden van de kredietverlener terug te krijgen, waardoor het risico automatisch veel hoger is.

In het geval van ongedekte zakelijke leningen bieden kredietverleners doorgaans kleinere bedragen met kortere looptijden en met hogere rentetarieven. De kredietverlener baseert het maximaal te lenen bedrag niet op de onderliggende zekerheden, maar op de toekomstige te verwachten kasstromen van het bedrijf. Deze toekomstige kasstromen probeert een kredietverlener te berekenen op basis van de resultaten uit het verleden. Dit type zakelijke leningen kan zeer interessant zijn voor seizoensbedrijven, bijvoorbeeld in de toeristische sector waar de inkomsten gedurende een bepaalde periode erg hoog zijn. "

Voordelen van een ongedekte zakelijke lening

  • Als activa niet als onderpand dient voor een lening, dan kan het bedrijf ze kan verkopen wanneer ze maar wil, zonder toestemming van een kredietverlener
  • Voor ongedekte zakelijke leningen zijn de initiële kosten van een lening meestal lager vanwege het ontbreken van kosten voor bijvoorbeeld een taxatie
  • Een ongedekte lening is een goed alternatief voor een relatief nieuw bedrijf dat geen activa als zekerheid te bieden heeft en meer flexibiliteit nodig heeft in de aflossingsperiode

Nadelen van een ongedekte zakelijke lening

  • Ongedekte bedrijfsleningen brengen een hoger risico met zich mee voor de kredietverlener. Deze kredietverleners compenseren dit hogere risico meestal met een hogere rente
  • Veel kredietverstrekkers zullen een lager leenbedrag aanbieden aan een bedrijf dat geen activa als onderpand kan aanbieden
  • Als de kredietwaardigheid van uw bedrijf beperkt is, kan het moeilijker zijn om financiering te krijgen in de vorm van een ongedekte zakelijke lening
138an Group AB ©2020