Over een zakelijke lening voor een BV - Wat moet je weten?

Zakelijke lening voor een BV
31/5/2022

Heb je een BV en ben je op zoek naar een zakelijke lening? Zijn er verschillen of voordelen tegenover andere bedrijfsvormen? Wat is marktstandaard tegenwoordig? Laten we eens kijken hoe dat zit...

Vergelijk zakelijke leningen - volledig gratis

Zakelijke leningen tot € 1 miljoen

Zakelijke lening aanvragen

Vergelijk 20+ kredietverstrekkers

Beste voorwaarden, meerdere aanbiedingen

Leningen vergelijken

Leen tot € 1 miljoen

Snel aanvragen, aanbiedingen in 24 uur

Bedrijfslening

Kompar biedt gratis advies

Wij helpen u aan meer aanbiedingen

Snelle bedrijfslening

Kies de beste bedrijfslening

Kies de lening die het best past bij uw bedrijf, ongeacht of de rente, aflossing of iets anders belangrijk voor u is.

Laten we inzicht te krijgen in de voorwaarden, voordelen en vereisten voor een zakelijke lening als BV.

→ Bekijk jouw opties als BV: een zakelijke lening [Gratis en vrijblijvend]

Hieronder kijken we naar de belangrijkste verschillen stap per stap. Wat moet jij weten over jouw besloten vennootschap en een bedrijfslening?

Wat is een besloten vennootschap?

Een besloten vennootschap is een rechtspersoon. 

Dit betekent dat het bedrijf overeenkomsten kan ondertekenen, mensen kan inhuren en verschillende activa kan bezitten. 

Over het algemeen kunnen de aandeelhouders niet hoofdelijk aansprakelijk. Ze kunnen niet meer verliezen dan wat ze voor hun aandelen hebben betaald. Dat betekent dat de besloten vennootschap verantwoordelijk is, maar niet de aandeelhouders, voor al haar wettelijke en financiële verplichtingen. 

Echter, in bepaalde situaties kan dit veranderen, bijvoorbeeld als er schade wordt geleden door nalatigheid of slecht bestuur.

Voordelen van zakelijke leningen voor een BV

Zakelijke leningen aan besloten vennootschappen kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt, afhankelijk van de behoeften van het bedrijf. Belangrijk hierbij is dat wanneer je een besloten vennootschap hebt, jij niet de schuldenaar bent. 

Dit betekent dat je niet persoonlijk aansprakelijk hoeft te zijn voor schulden. Jouw bedrijf is dan de eigenaar van de schuld. Kan je je schuldenlast niet aan? Dan komen ze straks jouw privé-auto niet ophalen noch je water afsluiten. 

Het is dus soepeler om een zakelijke lening af te sluiten wanneer je een besloten vennootschap hebt dan wanneer je bijvoorbeeld een eenmanszaak of een vennootschap onder firma (VOF) hebt.

Hoe financier je een besloten vennootschap?

Wanneer je een besloten vennootschap opricht, kan de aandeelhouder eigen vermogen storten in de onderneming.

Dit kan middels het storten van liquide middelen of in de vorm van het inbrengen van activa aan de onderneming. Denk bijvoorbeeld aan een dure koffiemachine als je een café gaat runnen. 

Als de besloten vennootschap eenmaal is opgericht, kan er naast je eigen startkapitaal wat extra geld nodig zijn. Afgezien van dan een zakelijke lening aan te vragen, kan je je operaties financieren op nog twee andere manieren:

  1. Gebruik je winst: je maakt omzet en hebt lage kosten? Top! Gebruik wat overblijft om te investeren in je bedrijf. 
  2. Verhoog de inbreng van de aandeelhouders: laat de (andere) eigenaren van je BV meer geld in investeren. Lukt dat niet? Dan kan je ook nieuwe aandelen uitgeven en verkopen om nieuwe investeerders die dan ook eigenaar worden. 

Zakelijke lening als BV - Kan je ook lenen als starter? 

Veel starters en start-ups denken erover een zakelijke lening af te sluiten, dit kan zowel voor- als nadelen hebben. 

Het grote voordeel is dat je onderneming snel met haar bedrijfsidee van start kan gaan zonder financiële belemmeringen.

Is dat dan mogelijk?

Ja… maar weet dat je een persoonlijke borg nodig hebt. 

Die is nodig van iemand in het bedrijf die voor de schuld kan instaan voor het geval het bedrijf het zich niet kan veroorloven de bedrijfslening achteraf terug te betalen.

Wat jij de vereisten voor een zakelijke lening bij een BV?

Gewoonlijk zijn er diverse eisen wanneer je geld leent voor je BV. In het algemeen 

  • Vaak moet je een minimale jaar- of maandomzet hebben. Wil jij veel lenen maar verdien je weinig? Dan ben je in de ogen van een financier een veel groter risico dan iemand die weinig wilt lenen en veel verdient. 
  • Reeds enkele jaren actief te zijn. Hiermee bewijs je dat je een serieuze ondernemer bent die weet hoe een bedrijf te runnen.
  • Geen BKR. Vaak vereisen verstrekkers dat je geen negatief betalingsverleden hebt. Soms kan je hier omheen indien je een bewijs van goede terugbetalingscapaciteit uit het recente verleden kunt tonen. 

Een belangrijke tip: vraag bij de bank je 12-maanden transactiehistorie van je zakelijke rekening op. Voeg die altijd bij, bij je aanvraag. Een BTW-aangifte van de laatste vier kwartalen is ook iets wat veel kredietverstrekkers eisen. 

Heb je hiertoe geen toegang? 

Neem dan zeker contact op met je accountantskantoor en zij kunnen die documenten voor je opstellen.

Zakelijke lening als BV - wat met zekerheden?

Banken en kredietverstrekkers vragen doorgaans een zekerheid voor zakelijke lening. Dat doen we met als doel om een bepaalde waarde te kunnen terugkrijgen in geval van een terugbetalingsproblemen.

Denk dan aan zaken zoals… 

  • persoonlijke garanties in combinatie met een verpanding van de bedrijfsactiva
  • gedeeltelijke persoonlijke garantie voor de lening
  • persoonlijke garanties in cominatie met een hypotheek op het privé of zakelijk onroerend goed

Sommige banken en kredietverstrekkers kunnen zo’n borgstelling/garantie of verpanding vragen. Denk dan aan het aanreiken van activa (zoals apparatuur) of een hypotheekinschrijving op het onroerend goed. 

Maar er zijn natuurlijk geldschieters die geen zekerheid vragen in voor een zakelijke lening verstrekt aan een besloten vennootschappen. 

Let wel op! 

Zonder zekerheden kan het echter moeilijker zijn om grotere leningsbedragen te krijgen en de rente is meestal hoger (dit om het exctra risico van de kredietverstrekker te dekken).

Wat is verpanding? 

Het kan gebeuren dat een bank / financier je vraagt om iets dat je bezit te verpanden. Dat betekent dat je iets dat je hebt, aanduidt als “onderpand” voor de lening.

Kan jij de lening niet meer terugbetalen?

Dan krijgt de bank / financier het goed dat je aanduidde als compensatie. 

Een onderpand kan de vorm aannemen van onroerend goed - zoals je huis - of andere waardevolle dingen, zoals je investeringen, deposito’s of je auto.

En… wat met persoonlijke borgtocht? 

De meest voorkomende zekerheid die tegenwoordig wordt gevraagd, is een persoonlijke garantie/borgstelling.

Die wordt gegeven door de eigenaar, directeur/CEO of bestuursleden van het bedrijf. 

De borgsteller moet een persoon zijn met “een goed begrip” van het bedrijf en de bedrijfsactiviteiten. Dat bekent iemand die verantwoordelijkheid draagt voor het reilen en zeilen van de bedrijfsvoering.

Dit is een vereiste.

Anders zou je kunnen zeggen dat de borgsteller zelf geen verantwoordelijkheid kan dragen voor de verplichting van het bedrijf. Hij/zij wist immers niets af van de bedrijfsvoering. 

Binnen een besloten vennootschap is een persoon met een goed begrip doorgaans een bestuurslid, de eigenaar of de directeur/CEO.

Wat is een persoonlijke borgtocht? 

Bij het aanvragen van een zakelijke lening voor je BV is het gebruikelijk dat een persoonlijke garantie wordt gevraagd. Meestal is die van toepassing op de CEO van de onderneming. 

Indien je bedrijf de schuld uiteindelijk niet kan betalen, is de borg aansprakelijk voor de terugbetaling van de lening.

Waarvoor kan een BV een zakelijke lening gebruiken?

Een bedrijfslening voor een besloten vennootschap kan voor verschillende doeleinden worden gebruikt. 

Als startende onderneming heeft je waarschijnlijk extra financiering nodig voor het opstarten. 

Soms kan het ook zo zijn dat het bedrijf tijdelijke liquiditeitsproblemen krijgt en een zakelijke lening nodig heeft om een tijdelijke moeilijke periode door te komen. Veel bedrijven gebruiken een zakelijke lening om te investeren in activa, zoals dure machines.

Over het algemeen kan het financieringsdoel worden onderverdeeld in twee gebieden: ter financiering van de dagelijkse operatie en voor ter financiering van investeringen.

Enkele voorbeelden van het financiering van je dagelijkse operaties

- loonkosten

- wervingskosten

- betalen van leveranciers

- marketingkosten

- inkoop van voorraad

- onverwachte uitgaven zoals belastingen of btw-betalingen

- renovaties

Enkele voorbeelden van het financiering van investeringen

- de aanschaf van nieuwe inventaris / gereedschappen / machines

- investering in onroerend goed

- aankoop van een ander bedrijf

Zakelijke lening met Kompar

Hoe een zakelijke lening vinden voor je BV met Kompar? 

Zoek jij naar meer advies voor een zakelijke lening? Wil jij iemand die je begeleidt bij het aanvragen van je financiering? 

Met je transactiehistorie van het laatste jaar van je bedrijf, doe je een aanvraag bij KOMPAR

Binnen 24 uur krijg je dan een reactie van +10 kredietverleners en banken. Je kan dan de financiering kiezen die het beste bij je bedrijf past. Zo vinden wij voor jou de meeste passende, of beste zakelijke lening, aan de beste tarieven.

Al ons advies is compleet gratis. Wij zijn er om jou te helpen! 

Dit artikel werd geschreven en gepubliceerd op 10/05/2022. Het is daarna bijgewerkt ter volledigheid.

zakelijke lening
138an Group AB ©2022