Zakelijke lening zonder zekerheden

Kan dat? Een zakelijke lening zonder zekerheden?

De meeste financiers eisen dat je een zekerheid geeft of persoonlijke garantie. Dat betekent dat je een contract tekent voor een lening maar potentieel veel te verliezen hebt.

Geef je zekerheden en je betaalt niet? Dan ben je potentieel je huis of auto kwijt? Sta je persoonlijk garant? Dan kan de financier je je leven lang blijven achtervolgen als je niet betaalt.

Als startende ondernemer en/of ZZP’er is het daarom niet makkelijk om zekerheden te geven.  Gelukkig is er een alternatieve financieringsmogelijkheid: de zakelijke lening zonder zekerheden. In dit artikel bespreken we deze financieringsvorm.

‍

Wat is een zakelijke lening zonder zekerheden?

Een zakelijke lening zonder zekerheden betekent in feite dat een financier geen onderpand vraagt. In plaats daarvan moet je kunnen bewijzen dat je onderneming voldoende risicoloos is. Daarvoor moet je dan heel veel documenten aanleveren.

‍

Wat zijn zekerheden?

In de context van een zakelijke lening verwijst "zekerheden" naar het onderpand. Zeg maar zaken die je bezit. En die geef je aan een financier als garantie voor de terugbetaling van je lening. Op die manier, verzekert de financier zichzelf. Betaal je je lening niet terug? Simpel, dan verlies je eigendom van je bezit. Dat gaat dan naar de financier.

Typische zekerheden kunnen bestaan uit onroerend goed, voertuigen, inventaris, machines of andere waardevolle activa in je voorraad. Betaal je niet? Dan kan de financier deze activa verkopen om hun verliezen te dekken.

Let wel! In Nederland moet alles via de rechtbank verlopen. Het is niet zo dat als je een keertje te laat betaalt, dat je dan je huis of auto kwijt bent. De financier moet je minstens twee tot drie keer aanmanen te betalen.

Betaal je dan nog niet? Dan wordt een procedure bij de rechtbank opgestart. En die kan een paar maanden duren.

‍

Waar kan je een zakelijke lening zonder zekerheden krijgen?

Bij CapitalBox. CapitalBox is een van oorsprong Zweedse onderneming en onderdeel van de Zweedse Ferratum Group. Zij geven leningen aan ondernemingen met de volgende kenmerken:

1. Je moet minstens 12 maanden omzet hebben gedraaid
2. Je moet minstens een jaarlijkse omzet hebben van 200.000 euro
3. Alle omzet moet op een zakelijke rekening worden bijgehouden
4. Je moet bij een Nederlandse bank je zakelijke rekening hebben lopen
5. Je moet actief zijn en woonachtig zijn in Nederland
6. Je mag geen actieve negatieve BKR registratie hebben

CapitalBox biedt twee verschillende oplossingen voor ondernemers. Beide oplossingen vereisen geen zekerheden. Ze bieden een doorlopend krediet tot 50.000 euro aan ofwel een zakelijke lening tot 300.000 euro.

Let wel! Een doorlopend krediet heeft geen vastbepaalde looptijd. Bij een zakelijke lening is dat wel het geval. Bij CapitalBox kan je maximum een looptijd krijgen voor een zakelijke lening zonder zekerheden tot 24 maanden.

‍

Hoe krijg je een zakelijke lening zonder zekerheden?

Zoals gezegd: een financier die geen zekerheden vereist, moet je overtuigen dat je redelijk risicoloos bent. Hoe kan dat? Door zeer veel documenten aan te leveren.

Waaraan kan je je verwachten?

Hieronder heb je een overzicht van de benodigde documenten:

1. Een MT940 transactiehistorie van alle zakelijke rekeningen van de voorbije 12 maanden.
2. De meest recente inkomstenbelastingaangifte van jou persoonlijk
3. De BTW-aangiftes van de laatste 4 kwartalen
4. Een kolommenbalans vanaf het begin van dit jaar tot nu
5. Jaarcijfers van ten minste 3 jaar (of korter als je minder lang actief bent).

Let wel op! Als je de aanvraag indient als een holding of als onderdeel van een groep. Dan is er ook nood aan een organigram en zowel:

• Geconsolideerde jaarcijfers van ten minste 3 jaar (of korter als je minder lang actief bent); en
• Enkelvoudige jaarcijfers van de werkmaatschappij van ten minste 3 jaar (of korter als je minder lang actief bent).

Wat is de rente bij een zakelijke lening zonder zekerheden?

Binnen ons netwerk is CapitalBox de enige financier die geen zekerheden vereist. Historisch, ligt hun rentepercentage tussen de 4-10% per jaar.

Hoe kan Kompar je helpen aan een zakelijke lening zonder zekerheden?

Je kan ofwel via CapitalBox zelf een aanvraag doen. Maar dan moet je alle documenten nu al klaar hebben. Ofwel doe je hierboven via ons een aanvraag. Wij begeleiden je bij iedere stap van het aanvraag proces. Dat doen wij volledig gratis en vrijblijvend.

‍

‍

‍

‍